12.4.2  銀行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用場景

1．在客戶營銷和服務(wù)方面

銀行依托數(shù)據(jù)倉庫和信息庫，加強(qiáng)線上線下聯(lián)動(dòng)及全渠道信息的整合共享，全面融合并綜合利用行內(nèi)外各類信息，包括結(jié)構(gòu)化、非結(jié)構(gòu)化的信息，形成全行客戶的統(tǒng)一視圖；通過數(shù)據(jù)深入分析客戶的消費(fèi)偏好，準(zhǔn)確發(fā)現(xiàn)并預(yù)測客戶的金融需求，設(shè)計(jì)有針對性的產(chǎn)品，提供個(gè)性化的服務(wù)。

(1)精準(zhǔn)營銷銀行可基于數(shù)據(jù)倉庫實(shí)現(xiàn)客戶特征的分析，可以根據(jù)客戶基本信息、持有產(chǎn)品、交易行為等進(jìn)行目標(biāo)客戶的分析和篩選，并實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化營銷的閉環(huán)管理流程，為真正向以客戶為中心的轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定良好的技術(shù)實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)。

某銀行依托數(shù)據(jù)倉庫，精確定位1億多目標(biāo)客戶，成功營銷800多萬戶，營銷效率得到大幅度提升，有力支持了客戶拓展和重點(diǎn)產(chǎn)品交叉銷售工作；主動(dòng)向980萬目標(biāo)客戶提供金融服務(wù)關(guān)懷活動(dòng)，有效提高了840萬目標(biāo)客戶的忠誠度和歸屬感。

某銀行以理財(cái)產(chǎn)品營銷為切人點(diǎn)，建立了保本理財(cái)客戶預(yù)測模型。通過提取某分行轄內(nèi)2013年7月購買保本理財(cái)產(chǎn)品的四星級以上客戶，觀察其在購買前半年的表現(xiàn)，選取與客戶購買產(chǎn)品緊密相關(guān)的信息，通過SAS EM中的決策樹、評定模型（Logit模型）、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型分別建立購買預(yù)測模型，并從中選擇最優(yōu)模型來計(jì)算客戶在未來一個(gè)月內(nèi)購買保本理財(cái)?shù)目赡苄裕珳?zhǔn)定位目標(biāo)客戶。2013年年底，選取了兩家支行作為試點(diǎn)，通過模型，短信營銷客戶反饋率較全行平均水平提升了11倍；客戶經(jīng)理營銷客戶購買率較以往提升4倍以上，營銷成功率顯著提升，在預(yù)測模型推薦并最終購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶中，有24. 4%的客戶以往從未購買過理財(cái)產(chǎn)品，有效地實(shí)現(xiàn)了客戶拓展。