高收益和高風(fēng)險(xiǎn)一直是相輔相成的，這一定理在金融領(lǐng)域同樣適用。金融領(lǐng)域因?yàn)槠渖婕暗暮Ａ繑?shù)據(jù)信息與龐大的系統(tǒng)，科技創(chuàng)新一直是其提高運(yùn)作效率的重要途徑。中培課堂《金融科技管控與高效運(yùn)維最佳實(shí)踐》培訓(xùn)專家郭老師認(rèn)為，科技金融依托于互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)，較之銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式而言，顯著提升了業(yè)務(wù)信息的數(shù)據(jù)化、標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化水平，不但迫使銀行不得不提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，而且在事實(shí)上也使得這種提升成為可能：一種基于信息網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)挖掘和分析、自動(dòng)監(jiān)測和處理等等信息化時(shí)代的風(fēng)險(xiǎn)管理將應(yīng)運(yùn)而生。

綜上來看，金融科技的風(fēng)險(xiǎn)大致可概括為以下四種特征：

（1）由于網(wǎng)絡(luò)的無限延展使得科技金融的范圍在不斷擴(kuò)大并且深入社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域，這種參與主體的多元性使其風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)了出極強(qiáng)的隱秘性。此外，經(jīng)營主體與客戶之間的信息不對(duì)稱也極大地助長了這種風(fēng)險(xiǎn)潛伏的時(shí)間。

（2）在科技金融的運(yùn)作框架中，各種金融機(jī)構(gòu)（包括商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)公司等）提供的金融服務(wù)不斷滲透趨同，機(jī)構(gòu)之間的界限將被逐步打破，從而實(shí)現(xiàn)真正意義上的混業(yè)經(jīng)營；另一方面，非金融機(jī)構(gòu)通過網(wǎng)絡(luò)科技也能提供高效便捷的金融服務(wù)，銀行業(yè)態(tài)勢(shì)必將向理財(cái)型、咨詢式的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變，金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)之間的界限也將被逐漸消除。

（3）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的高速發(fā)展使科技金融風(fēng)險(xiǎn)突破了地域限制，一旦風(fēng)險(xiǎn)暴露，在短時(shí)間內(nèi)便可能迅速演變?yōu)榇笠?guī)模的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)瞬時(shí)演化并波及多個(gè)領(lǐng)域，為事后處理帶來重重困難。

（4）科技金融的極度滲透性和瞬時(shí)爆發(fā)性使風(fēng)險(xiǎn)的演化表現(xiàn)出蔓延傳染的特征，多部門、多領(lǐng)域參與以及跨行業(yè)、跨領(lǐng)域金融產(chǎn)品相互交錯(cuò)，形成一個(gè)龐大的共生體系，現(xiàn)代科技金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管就面臨著這樣的跨主體、跨領(lǐng)域聯(lián)合監(jiān)管問題。

既然金融的目的是為了服務(wù)商業(yè)和生活，金融成功的標(biāo)準(zhǔn)就不應(yīng)該只是技術(shù)的先進(jìn)。先進(jìn)的技術(shù)固然是金融的基石，但金融成功的終局卻是在多大程度上能夠安全有效地服務(wù)實(shí)體、便利消費(fèi)和發(fā)展經(jīng)濟(jì)。綜合以上四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)特征，筆者認(rèn)為可分別制定不同的管理方針：

（1）實(shí)驗(yàn)?zāi)M風(fēng)險(xiǎn)，化被動(dòng)為主動(dòng)。面對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，總行應(yīng)調(diào)撥相應(yīng)團(tuán)隊(duì)實(shí)驗(yàn)主動(dòng)攻擊內(nèi)部系統(tǒng)以尋找漏洞，這樣可以有效暴露問題，并掌握主動(dòng)修補(bǔ)的機(jī)會(huì)。

（2）強(qiáng)化單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)阻擊能力。由于金融科技特有的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，全面的風(fēng)險(xiǎn)管理需要耗費(fèi)極大的人力物力，在此種情況下，單項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升將能最大程度上提高應(yīng)變效率。

（3）研發(fā)冷凍機(jī)制并設(shè)置應(yīng)急預(yù)案。冷凍機(jī)制是指能將瞬時(shí)爆發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)封鎖在最小狀態(tài)的操作，雖然并不能實(shí)際解決金融風(fēng)險(xiǎn)，但其意義在于減少了等待處理的成本，為爭取能動(dòng)性做出貢獻(xiàn)。應(yīng)急預(yù)案的設(shè)置在包含了冷凍機(jī)制的同時(shí)，也提供了常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)處理的自動(dòng)模式。